EVO Money của ngân hàng nào? Sự thật về đơn vị cấp phép

Thắc mắc về việc "EVO Money của ngân hàng nào" vốn dĩ rất thường gặp bởi thói quen mặc định hoạt động vay vốn luôn gắn liền với hệ thống ngân hàng của người Việt. Dẫu vậy, tại thị trường Việt Nam, danh sách các tổ chức tín dụng được cấp phép cho vay còn bao gồm nhiều đơn vị khác ngoài ngân hàng. Bài viết dưới đây sẽ giải đáp chính xác EVO Money thuộc mô hình nào, lý giải nguyên nhân của những nhầm lẫn phổ biến và hướng dẫn cách nhận diện hai hình thức cho vay chính thống hiện nay.

EVO Money của ngân hàng nào?

Trên thực tế, EVO Money không thuộc sở hữu của bất kỳ ngân hàng thương mại nào. Mirae Asset Finance Vietnam (MAFC) mới là pháp nhân thực hiện hoạt động cho vay; đây là một công ty tài chính tiêu dùng được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp phép hoạt động chính thống. Ngoài ra, Công ty Cổ phần Trusting Social sẽ đóng vai trò là đối tác cung cấp giải pháp công nghệ chứ không phải đơn vị giải ngân.

Do đó, các thông tin EVO Money của các ngân hàng khác là chưa chính xác. EVO Money là thương hiệu sản phẩm vay tiêu dùng thuộc phân khúc các tổ chức tài chính phi ngân hàng có đầy đủ giấy phép từ NHNN.

Phân biệt công ty tài chính tiêu dùng và ngân hàng thương mại

Cả hai đều là tổ chức tín dụng theo Luật các tổ chức tín dụng, đều chịu giám sát của Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, chức năng và sản phẩm có khác biệt rõ.

Sự khác biệt cốt lõi: ngân hàng thương mại có thể nhận tiền gửi của dân và cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng (thẻ, tài khoản thanh toán, cho vay). Công ty tài chính tiêu dùng không nhận tiền gửi từ khách hàng, mà chỉ tập trung vào cho vay tiêu dùng cá nhân và thường có quy trình thẩm định nhanh hơn.

Tại sao nhiều người nhầm EVO Money của ngân hàng?

Có ba lý do phổ biến gây nhầm lẫn:

1. Cụm từ "vay tiền online" hay được liên tưởng đến ngân hàng. Vì ngân hàng là đơn vị cho vay quen thuộc nhất với người Việt, nên nhiều người mặc định mọi sản phẩm vay đều thuộc ngân hàng.
2. Tên "EVO" trùng với một số sản phẩm khác. Thẻ tín dụng TPBank EVO là sản phẩm hoàn toàn khác (thuộc ngân hàng TPBank). Sản phẩm vay tiêu dùng EVO Money và TPBank EVO không liên quan nhau về pháp nhân, dù trùng từ "EVO".
3. App vay nhanh trên thị trường khá đa dạng. Ngân hàng cũng có app vay, công ty tài chính cũng có app vay. Người dùng khó phân biệt nếu không đọc kỹ "đơn vị cho vay" trên hợp đồng.

Cách đơn giản nhất để biết một sản phẩm vay có phải của ngân hàng hay không: mở mục "thông tin pháp lý" hoặc "về chúng tôi" trong app, đối chiếu tên pháp nhân với danh sách ngân hàng và công ty tài chính trên website Ngân hàng Nhà nước.

Vay tại công ty tài chính có an toàn không?

Có an toàn nếu bạn vay tại công ty tài chính được cấp phép, đọc kỹ hợp đồng và có khả năng trả nợ phù hợp với cam kết.

Khung pháp lý áp dụng

Công ty tài chính tiêu dùng tại Việt Nam hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng, các thông tư của Ngân hàng Nhà nước về cho vay tiêu dùng và quy định bảo vệ người tiêu dùng. Một số quy định quan trọng:

• Phải công bố lãi suất, phí và tổng chi phí vay rõ ràng trong hợp đồng.
• Phải tuân thủ quy định về cách tính lãi (dư nợ giảm dần hoặc theo phương pháp khác đã được công khai).
• Phải áp dụng quy trình thu hồi nợ tuân thủ pháp luật, không được sử dụng các biện pháp khủng bố tinh thần.
• Phải báo cáo thông tin tín dụng lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC).

Quyền lợi người vay được pháp luật bảo vệ

Khi vay tại đơn vị có giấy phép, bạn có các quyền cơ bản:

• Quyền được xem hợp đồng đầy đủ trước khi ký.
• Quyền tất toán trước hạn (có thể có phí, nhưng phải được công bố).
• Quyền khiếu nại lên đơn vị cho vay và lên cơ quan quản lý nhà nước nếu phát hiện vi phạm.
• Quyền yêu cầu thông tin tín dụng cá nhân của mình tại CIC.

Đây là sự khác biệt cốt lõi so với app vay không có giấy phép, nơi gần như không có cơ chế bảo vệ người vay khi sự cố xảy ra.

Nên chọn vay ngân hàng hay công ty tài chính

Cả hai đều là kênh vay hợp pháp. Việc chọn phụ thuộc vào nhu cầu, hồ sơ và tốc độ giải ngân bạn cần.

Câu hỏi thường gặp

EVO Money có phải của TPBank không?

Không. EVO Money và TPBank là hai pháp nhân khác nhau. EVO Money do MAFC cung cấp; TPBank là ngân hàng thương mại độc lập.

Có thể chuyển khoản EVO Money từ ngân hàng nào?

Khoản giải ngân được chuyển vào tài khoản ngân hàng chính chủ mà bạn đăng ký, không phụ thuộc vào việc bạn dùng ngân hàng nào. Hầu hết các ngân hàng nội địa đều được hỗ trợ.

Vay tại công ty tài chính có ảnh hưởng đến CIC không?

Có. Mọi khoản vay tại tổ chức tín dụng có giấy phép, gồm cả công ty tài chính, đều được báo cáo lên CIC. Việc trả đúng hạn giúp lịch sử tín dụng tích cực; chậm trả sẽ ảnh hưởng tiêu cực.

Có thể vay đồng thời tại ngân hàng và công ty tài chính không?

Về nguyên tắc là có, miễn tổng nợ và khả năng trả nợ vẫn nằm trong giới hạn được mỗi đơn vị cho vay chấp nhận. Tuy nhiên, vay nhiều nơi cùng lúc làm tăng rủi ro tài chính cá nhân và có thể bị đánh giá thấp khi xin vay tiếp.

Lãi suất công ty tài chính có cao hơn ngân hàng không?

Thường thì các khoản vay tín chấp tiêu dùng tại công ty tài chính có lãi suất cao hơn vay thế chấp tại ngân hàng, do mức rủi ro và đặc điểm sản phẩm khác nhau. So sánh hợp lý nhất là dựa trên tổng chi phí vay (gốc cộng lãi cộng phí trong toàn bộ kỳ vay) theo cùng phương pháp tính lãi.

Về EVO Money

Sau khi đã hiểu EVO Money không thuộc ngân hàng mà thuộc nhóm công ty tài chính tiêu dùng có giấy phép, dưới đây là những điểm khiến nhiều khách hàng chọn sản phẩm này:

• Pháp lý kiểm chứng được. Bên cho vay là MAFC, có giấy phép Ngân hàng Nhà nước, có thể tra cứu công khai.
• Lãi suất ưu đãi tính theo dư nợ giảm dần. Tiền lãi giảm dần theo từng kỳ trả, người vay thực sự trả ít hơn so với cách tính lãi phẳng cùng mức.
• Minh bạch phí, không phí ẩn. Toàn bộ phí được niêm yết trong hợp đồng điện tử trước khi bạn ký.
• Quy trình hoàn toàn online. Định danh eKYC, ký hợp đồng số, giải ngân về tài khoản ngân hàng cá nhân, không cần đến quầy.
• Giải ngân trong ngày khi nộp trước 14:00. Hỗ trợ qua app và tổng đài chính thức.

Tóm lại, câu trả lời cho thắc mắc "EVO Money của ngân hàng nào?" là sản phẩm này không thuộc về hệ thống ngân hàng thương mại. Khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm về độ an toàn bởi EVO Money sở hữu pháp nhân rõ ràng, lãi suất công khai và hợp đồng minh bạch. Tùy vào hồ sơ cá nhân cũng như yêu cầu về thời gian giải ngân, khách hàng có thể chủ động lựa chọn giữa kênh ngân hàng hoặc công ty tài chính sao cho tối ưu nhất với nhu cầu của mình.