Vay trả góp bằng CCCD là gì? Chi tiết cách tính và điều kiện vay

Vay trả góp bằng CCCD là hình thức được nhiều người đi làm chọn khi cần khoản vay tiêu dùng nhanh chóng và đơn giản. Hồ sơ chỉ cần CCCD gắn chip và tài khoản ngân hàng, không yêu cầu bảng lương hay tài sản thế chấp. Bài viết này giải thích các loại vay trả góp bằng CCCD phổ biến, công thức tính khoản trả mỗi tháng và các yếu tố ảnh hưởng đến tổng chi phí khi vay.

Vay trả góp bằng CCCD là gì?

Vay trả góp bằng CCCD là hình thức vay tín chấp tiêu dùng mà người vay sử dụng CCCD gắn chip làm giấy tờ chính, trả nợ theo lịch cố định hàng tháng với khoản trả đều nhau trong suốt kỳ vay. Quy trình hoàn toàn online qua app, không cần đến quầy hay nộp hồ sơ giấy.

Điểm hấp dẫn của hình thức này là quy trình nhanh chóng, không cần chứng minh thu nhập. Quy trình đơn giản giúp người vay dễ dàng nhận được khoản vay an toàn, minh bạch và nhanh chóng để chi tiêu cho cuộc sống hàng ngày. Tìm hiểu thêm bài vay online chỉ cần CCCD 

Hình thức vay trả góp bằng CCCD

Hai hình thức vay trả góp bằng CCCD phổ biến nhất tại Việt Nam có cách hoạt động khác nhau dù cùng dùng CCCD làm giấy tờ chính. Bảng dưới so sánh để bạn chọn đúng theo nhu cầu.

Chọn vay tiền mặt trả góp khi bạn cần khoản vay linh hoạt, mục đích đa dạng. Chọn trả góp mua hàng khi bạn đã xác định món hàng cụ thể và mua tại chuỗi có chương trình trả góp.

Điều kiện vay trả góp bằng CCCD

Dù chỉ yêu cầu CCCD là giấy tờ chính, các đơn vị có giấy phép Ngân hàng Nhà nước vẫn áp dụng khung điều kiện thẩm định để đảm bảo người vay có khả năng trả nợ.

• Quốc tịch và độ tuổi. Công dân Việt Nam từ 20 đến 60 tuổi tại thời điểm đăng ký.
• Thu nhập tối thiểu. Từ 4 đến 7 triệu đồng mỗi tháng, có thể đối chiếu qua sao kê tài khoản ngân hàng.
• Lịch sử CIC sạch. Không có nợ nhóm 2 hoặc nợ xấu đang hiển thị tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Giấy tờ tối thiểu. CCCD gắn chip còn hiệu lực, tài khoản ngân hàng chính chủ trùng tên CCCD, số điện thoại chính chủ.

Chi tiết các điều kiện vay tín chấp online cho từng phân khúc người vay có trong bài điều kiện vay tín chấp online.

Cách tính khoản trả góp hàng tháng

Đa số đơn vị vay tiêu dùng tại Việt Nam áp dụng cách tính lãi theo dư nợ giảm dần với khoản trả cố định mỗi kỳ. Hiểu công thức giúp bạn ước lượng nhanh khoản trả trước khi đăng ký.

Công thức tính khoản trả tháng

Mỗi tháng người vay trả khoản cố định gồm cả gốc và lãi, trong đó phần lãi giảm dần, phần gốc tăng dần qua các kỳ.

Ví dụ tính khoản trả góp 20 triệu kỳ 12 tháng

Với khoản vay 20 triệu đồng, lãi 1.25% mỗi tháng dư nợ giảm dần, kỳ hạn 12 tháng, khoản trả cố định mỗi tháng khoảng 1,805,000 đồng. Tổng tiền lãi trong 12 tháng khoảng 1,662,000 đồng. Tổng tiền phải trả khoảng 21,662,000 đồng.

Để hiểu chi tiết cơ chế dư nợ giảm dần và so sánh với cách tính lãi phẳng, bài cách tính lãi theo dư nợ giảm dần phân tích cụ thể với nhiều ví dụ kèm bảng minh họa.

4 lỗi thường gặp khi vay trả góp bằng CCCD

Người vay lần đầu dễ mắc 4 lỗi sau, dẫn đến áp lực tài chính hoặc tổng chi phí cao hơn dự kiến.

1: Ưu tiên khoản trả góp nhỏ bằng cách kéo dài kỳ hạn

Việc nâng kỳ hạn từ 12 lên 36 tháng có thể giúp giảm gánh nặng trả nợ hàng tháng tới 60%, nhưng lại khiến tổng tiền lãi tăng gấp 3 lần. Thay vì chỉ nhìn vào số tiền phải trả thấp nhất mỗi tháng, bạn nên cân đối giữa khả năng chi trả định kỳ và tổng chi phí vay thực tế.

2: Đăng ký hạn mức vượt quá nhu cầu sử dụng

Do lãi và phí được tính trên tổng số tiền giải ngân, việc vay 50 triệu khi chỉ thực sự cần 30 triệu sẽ khiến bạn phải trả lãi vô ích cho 20 triệu còn lại. Hãy tính toán chính xác số tiền cần thiết để tối ưu chi phí vay.

3: Chỉ quan tâm lãi suất mà bỏ qua các loại phí

Một số sản phẩm có mức lãi suất công bố rất thấp nhưng lại đi kèm phí bảo hiểm hoặc phí hồ sơ cao, dẫn đến tổng số tiền phải trả lớn hơn cả sản phẩm có lãi suất nhỉnh hơn nhưng miễn phí. Cách so sánh chuẩn xác nhất là dựa trên tổng chi phí cuối cùng.

4: Vay qua các ứng dụng không được cấp phép

Các ứng dụng "tín dụng đen" thường thu hút bằng quảng cáo lãi suất thấp nhưng lại cài cắm nhiều phí ẩn, khiến chi phí thực tế cao gấp nhiều lần các đơn vị chính thống. Bạn có thể tham khảo 7 dấu hiệu nhận biết tại bài cảnh giác vay qua app để đảm bảo an toàn tài chính.

Vay trả góp bằng CCCD tại EVO Money

EVO Money là ứng dụng vay uy tín hợp pháp đến từ Mirae Asset, có giấy phép Ngân hàng Nhà nước. Sản phẩm vay trả góp chỉ cần CCCD có 4 điểm nổi bật:

• Hạn mức 5 đến 70 triệu đồng, kỳ hạn linh hoạt 6 đến 36 tháng với khoản trả cố định mỗi tháng.
• Lãi suất ưu đãi từ 1.25% mỗi tháng tính theo dư nợ giảm dần.
• Không phí xử lý hồ sơ, không phí giải ngân, không thu phí trước khi nhận tiền.
• Hồ sơ chỉ cần CCCD gắn chip và tài khoản ngân hàng, giải ngân trong ngày khi nộp trước 14:00.

Để hiểu thêm về sản phẩm, có thể đọc EVO Money là gì. Khi cần vay vốn, tải app EVO Money và đăng ký chỉ trong vài phút.

Vay trả góp bằng CCCD là giải pháp tài chính tiêu dùng phổ biến cho người đi làm cần khoản vay có lịch trả nợ cố định, dễ kiểm soát theo thu nhập. Khoản trả tháng phụ thuộc 5 yếu tố chính (lãi suất, số tiền vay, kỳ hạn, phương pháp tính lãi, phí kèm theo), trong đó kỳ hạn và lãi suất ảnh hưởng lớn nhất đến tổng chi phí. Khi chọn sản phẩm, ưu tiên đơn vị có giấy phép Ngân hàng Nhà nước và chọn kỳ hạn phù hợp với khả năng tài chính.