Danh sách Top 5 Công ty tài chính cho vay trả sau

Đằng sau hầu hết dịch vụ mua trước trả sau mà bạn dùng hằng ngày là một công ty tài chính được cấp phép, chứ không phải ví điện tử hay sàn thương mại điện tử. Công ty tài chính vay trả sau là các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, chuyên cho vay tiêu dùng và cung cấp hoặc bảo chứng cho các sản phẩm trả sau, trả góp. Những cái tên quen thuộc gồm Home Credit, FE Credit, Mirae Asset Finance, HD Saison hay Mcredit. Bài viết này giải thích công ty tài chính vay trả sau là gì, khác ngân hàng ra sao, kèm danh sách các công ty phổ biến và sản phẩm của họ, để bạn chọn đúng nơi phù hợp với nhu cầu.

1. Công ty tài chính vay trả sau là gì?

Công ty tài chính là tổ chức tín dụng phi ngân hàng, được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. Khác với ngân hàng, công ty tài chính không nhận tiền gửi thanh toán của dân cư mà tập trung vào cho vay, đặc biệt là vay tín chấp và trả góp.

Trong lĩnh vực trả sau, công ty tài chính đóng hai vai trò: trực tiếp cung cấp sản phẩm trả sau, trả góp của riêng mình, hoặc cấp vốn và bảo chứng cho các ví điện tử, sàn thương mại điện tử triển khai tính năng mua trước trả sau.

Điều này giải thích vì sao khi dùng một tính năng trả sau trên ví điện tử, bạn thường phải đồng ý điều khoản của một công ty tài chính. Chính công ty đó mới là bên cấp hạn mức và chịu trách nhiệm về khoản vay, còn ví điện tử đóng vai trò kết nối và cung cấp giao diện sử dụng.

Để hiểu bức tranh chung về hình thức này, bạn có thể đọc thêm vay tiêu dùng cá nhân là gì.

Các loại tổ chức cho vay trả sau

Trên thị trường có ba nhóm cung cấp dịch vụ trả sau. Thứ nhất là ngân hàng, với sản phẩm như thẻ tín dụng hoặc thẻ trả góp. Thứ hai là công ty tài chính tiêu dùng, chuyên cho vay tín chấp và trả góp. Thứ ba là ví điện tử và sàn thương mại điện tử, thường không tự cho vay mà hợp tác với công ty tài chính để cấp hạn mức trả sau. Hiểu ba nhóm này giúp bạn biết mình đang thực sự vay của ai.

2. Công ty tài chính khác ngân hàng thế nào?

Nhiều người dùng trả sau mà không phân biệt được mình đang vay của ngân hàng hay công ty tài chính. Bảng dưới làm rõ sự khác biệt.

Muốn tìm hiểu kỹ hơn, xem bài so sánh vay ngân hàng và công ty tài chính.

Sự khác biệt về điều kiện lý giải vì sao công ty tài chính lại phổ biến với người dùng trả sau. Nhiều người không có sao kê lương hay hợp đồng lao động chuẩn, nên khó tiếp cận ngân hàng, trong khi công ty tài chính chấp nhận hồ sơ đơn giản hơn. Đổi lại, họ chấp nhận mức lãi cao hơn để bù cho rủi ro và sự thuận tiện.

3. Danh sách công ty tài chính vay trả sau

Dưới đây là các công ty tài chính được cấp phép phổ biến, kèm sản phẩm, hạn mức và ưu điểm của từng đơn vị để bạn hình dung ai là bên thực sự cấp vốn cho khoản vay của mình.

Home Credit

Home Credit là một trong những công ty tài chính tiêu dùng lâu năm và phổ biến nhất tại Việt Nam. Đơn vị này cung cấp cả vay tiền mặt trả góp lẫn sản phẩm mua trước trả sau Home PayLater, với hạn mức tham khảo lên đến 250 triệu đồng và kỳ hạn linh hoạt.

• Sản phẩm nổi bật: Home PayLater và vay tiền mặt trả góp.
• Hạn mức tham khảo: đến 250 triệu đồng tùy hồ sơ.
• Ưu điểm: mạng lưới điểm bán rộng, thủ tục chỉ cần căn cước công dân gắn chip.

FE Credit

FE Credit là công ty tài chính có quy mô lớn với danh mục sản phẩm đa dạng, từ vay tiền mặt, trả góp đến sản phẩm PayLater. Đây là lựa chọn phù hợp cho người muốn nhiều gói vay khác nhau và mạng lưới hỗ trợ rộng khắp.

• Sản phẩm nổi bật: vay tiền mặt, trả góp tiêu dùng và PayLater.
• Hạn mức tham khảo: từ 10 đến trên 100 triệu đồng tùy gói.
• Ưu điểm: nhiều lựa chọn sản phẩm, độ phủ rộng, duyệt nhanh.

Mirae Asset Finance (MAFC)

Mirae Asset Finance là công ty tài chính thành viên của tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc, được Ngân hàng Nhà nước cấp phép và tập trung vào cho vay tiêu dùng tại Việt Nam. MAFC là đơn vị cung cấp nguồn vốn cho sản phẩm vay tiền mặt EVO Money.

• Sản phẩm nổi bật: EVO Money, vay tiền mặt tiêu dùng trả góp.
• Hạn mức tham khảo: đến 70 triệu đồng, kỳ hạn 6 đến 36 tháng.
• Ưu điểm: lãi suất ưu đãi từ 1,25%/tháng, đăng ký online chỉ cần căn cước, giải ngân trong ngày.

HD Saison

HD Saison là công ty tài chính có thế mạnh về trả góp mua sắm tại điểm bán, đặc biệt là xe máy và đồ điện tử. Đây là lựa chọn quen thuộc khi bạn muốn mua trả góp ngay tại cửa hàng.

• Sản phẩm nổi bật: vay tiền mặt và trả góp mua sắm tại điểm bán.
• Hạn mức tham khảo: tùy hồ sơ và giá trị sản phẩm.
• Ưu điểm: liên kết nhiều cửa hàng, thủ tục nhanh tại quầy.

Mcredit

Mcredit là công ty tài chính cung cấp các sản phẩm vay tiền mặt và trả góp tiêu dùng, phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân với thủ tục gọn nhẹ.

• Sản phẩm nổi bật: vay tiền mặt và trả góp tiêu dùng.
• Hạn mức tham khảo: tùy hồ sơ từng khách hàng.
• Ưu điểm: điều kiện linh hoạt, phù hợp nhiều nhóm khách hàng.

Bảng dưới tóm tắt nhanh các công ty tài chính trên để bạn dễ đối chiếu.

Lưu ý: Sản phẩm và hạn mức chỉ mang tính tham khảo, thay đổi theo thời kỳ. Một số ví trả sau và sàn thương mại điện tử không tự cho vay mà hợp tác với các công ty tài chính này để cung cấp hạn mức.

Điểm chung của các công ty trên là đều được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, nên khoản vay của bạn nằm trong khuôn khổ pháp luật. Sự khác biệt chủ yếu nằm ở sản phẩm trọng tâm: có nơi mạnh về trả góp mua sắm tại điểm bán, có nơi mạnh về vay tiền mặt online. Khi chọn, bạn nên xuất phát từ nhu cầu cụ thể của mình thay vì chỉ nhìn tên thương hiệu.

4. Vì sao nên chọn công ty tài chính?

Vay trả sau qua công ty tài chính có những lợi thế riêng, đặc biệt với người khó tiếp cận ngân hàng:

• Điều kiện dễ hơn: Nhiều gói chỉ cần căn cước công dân, không đòi hỏi sao kê lương phức tạp.
• Duyệt nhanh: Thời gian xét duyệt và giải ngân thường trong ngày.
• Phù hợp thu nhập tự do: Người làm nghề tự do, tiểu thương dễ được chấp nhận hơn.
• Được cấp phép: Là tổ chức tín dụng hợp pháp, minh bạch hơn app không rõ nguồn gốc.
• Sản phẩm đa dạng: Từ trả góp mua sắm đến vay tiền mặt, phù hợp nhiều nhu cầu khác nhau.

5. Lưu ý khi vay qua công ty tài chính

Đổi lại sự dễ dàng và tốc độ, bạn cần lưu ý vài điểm để vay an toàn:

• Lãi suất thường cao hơn ngân hàng, nên hãy tính tổng chi phí trước khi vay.
• Đọc kỹ hợp đồng về lãi, phí trả trước hạn và phí phạt chậm trả.
• Chỉ vay trong khả năng trả nợ, giữ khoản trả hàng tháng ở mức vừa sức.
• Chọn công ty được cấp phép, tránh app mạo danh. Đối chiếu nơi vay tiền online uy tín.

Ví dụ: Cùng vay 20 triệu đồng trong 12 tháng, chênh lệch giữa lãi 1,25%/tháng và 2%/tháng có thể lên tới hơn một triệu đồng tiền lãi. Vì vậy, dù công ty tài chính duyệt nhanh, bạn vẫn nên so sánh mức lãi giữa vài đơn vị trước khi chốt, thay vì chọn nơi đầu tiên đồng ý cho vay.

6. EVO Money và Mirae Asset Finance

Một ví dụ điển hình về vay trả sau qua công ty tài chính là EVO Money. Sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng qua EVO Money là sự hợp tác phát triển giữa Trusting Social và Mirae Asset Finance Vietnam (MAFC), trong đó toàn bộ nguồn vốn giải ngân đều do MAFC, công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, trực tiếp cung cấp.

Ở đây, Trusting Social phụ trách công nghệ và trải nghiệm người dùng, còn MAFC là công ty tài chính chịu trách nhiệm về nguồn vốn. Mô hình này đúng với những gì đã nói ở trên: một nền tảng công nghệ kết hợp cùng một tổ chức tài chính được cấp phép để mang đến khoản vay nhanh mà vẫn đảm bảo pháp lý.

Những ưu điểm nổi bật của EVO Money:

• Đăng ký nhanh chóng, đơn giản, chỉ cần căn cước công dân gắn chip và tài khoản ngân hàng chính chủ.
• Vay đến 70 triệu đồng, kỳ hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng, trả góp cố định hàng tháng.
• Lãi suất ưu đãi, chỉ từ 1,25%/tháng, công khai trong hợp đồng trước khi bạn xác nhận.
• Phê duyệt online nhanh chóng và không gọi điện thẩm định.
• Giải ngân ngay trong ngày nếu hoàn tất hồ sơ trước 21:00, kể cả thứ Bảy và Chủ nhật.

So với nhiều gói công ty tài chính có lãi từ 1,4%/tháng trở lên, mức từ 1,25%/tháng của EVO Money là cạnh tranh. Tìm hiểu thêm EVO Money là của ngân hàng nào và vay tín chấp online qua EVO Money.

Khác với ví trả sau chỉ dùng để thanh toán đơn hàng, EVO Money giải ngân tiền mặt vào tài khoản, nên bạn chủ động dùng cho nhiều mục đích như sửa nhà, chi phí y tế hay xoay xở đột xuất. Bạn cũng được tự chọn ngày trả nợ phù hợp với dòng tiền của mình.

Đăng ký vay EVO Money ngay để vay trả góp từ công ty tài chính được cấp phép, minh bạch.

Công ty tài chính là lực lượng chính đứng sau các dịch vụ vay trả sau tại Việt Nam, từ trả góp mua sắm đến vay tiền mặt. So với ngân hàng, công ty tài chính có điều kiện dễ hơn và duyệt nhanh hơn, đổi lại lãi suất thường nhỉnh hơn. Các cái tên như Home Credit, FE Credit, Mirae Asset Finance hay HD Saison đều được cấp phép và cung cấp nhiều sản phẩm phù hợp với từng nhu cầu. Khi vay, bạn hãy chọn công ty được cấp phép, đọc kỹ lãi và phí, và chỉ vay trong khả năng chi trả. Nếu ưu tiên thủ tục gọn và lãi ưu đãi, EVO Money với nguồn vốn từ Mirae Asset Finance là lựa chọn đáng cân nhắc.

*Nội dung bài viết mang tính tham khảo, không phải lời khuyên tài chính. Hạn mức, lãi suất và phí áp dụng theo chính sách của đơn vị cho vay trong từng thời kỳ. Bạn nên cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi vay.