Công ty tài chính được phép gọi điện nhắc nợ khách hàng không?

Khi bị nhắc nợ liên tục hoặc gặp tình huống nhân viên thu hồi nợ gọi điện ngoài giờ, nhiều người vay không biết đâu là hành vi hợp pháp được phép và đâu là vi phạm có thể khiếu nại. Theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước, công ty tài chính tiêu dùng được phép nhắc nợ tối đa 5 lần mỗi ngày, chỉ trong khung giờ từ 07:00 đến 21:00, và chỉ liên hệ trực tiếp người vay. Bài viết này tổng hợp khung pháp lý, hành vi bị cấm, quyền của người vay và cách xử lý khi gặp vi phạm.

Quy trình nhắc nợ của công ty tài chính

Hoạt động nhắc nợ và thu hồi nợ của các công ty tài chính tiêu dùng tại Việt Nam được điều chỉnh chính bởi Thông tư 18/2019/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sửa đổi và bổ sung Thông tư 43/2016/TT-NHNN). Thông tư này quy định rõ về quy tắc ứng xử trong cho vay tiêu dùng, bao gồm khung thời gian, tần suất và đối tượng liên hệ khi nhắc nợ.

Mục tiêu của các quy định này là bảo vệ người vay khỏi các hành vi đòi nợ kiểu khủng bố, đồng thời vẫn cho phép công ty tài chính thực hiện chức năng thu hồi nợ chính đáng. Vi phạm các quy định trên có thể bị xử phạt hành chính và là cơ sở để người vay khiếu nại lên cơ quan quản lý nhà nước.

Khung giờ và tần suất nhắc nợ hợp pháp

Theo quy định hiện hành, công ty tài chính tiêu dùng khi nhắc nợ phải tuân thủ đồng thời ba giới hạn cốt lõi:

• Khung giờ: từ 07:00 đến 21:00 hàng ngày. Mọi cuộc gọi, tin nhắn ngoài khung này đều là vi phạm.
• Tần suất: tối đa 5 lần mỗi ngày. Tính tổng cuộc gọi và tin nhắn liên quan đến nhắc nợ trong một ngày, không phân biệt thành công hay không.
• Đối tượng: chỉ người vay hoặc người được người vay đồng ý khai báo trong hồ sơ. Không được liên hệ người thân, đồng nghiệp, cấp trên hoặc bất kỳ ai khác.

Lưu ý: Con số 5 lần mỗi ngày là quy định chung được hướng dẫn trong các văn bản của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cho vay tiêu dùng. Quy định cụ thể có thể thay đổi theo từng phiên bản thông tư, vui lòng đối chiếu văn bản gốc trên website Ngân hàng Nhà nước để có thông tin cập nhật.

Hành vi nhắc nợ được phép và bị cấm

Dưới đây là bảng thống kê chi tiết các hành vi nhắc nợ, được phân loại theo các tiêu chí như đối tượng, thời gian, số lần liên hệ, tác phong giao tiếp, bảo mật dữ liệu và quy trình.

Quyền của người vay khi bị nhắc nợ

Khi bị nhắc nợ, người vay có 5 quyền cơ bản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng. Hiểu rõ giúp bảo vệ chính mình khi gặp tình huống vi phạm.

1. Quyền được tôn trọng nhân phẩm, danh dự

Không một đơn vị nào, kể cả công ty tài chính có giấy phép, được phép xúc phạm, đe dọa hoặc lăng mạ người vay. Hành vi này có thể cấu thành tội hình sự và là cơ sở để khiếu nại lên cơ quan công an.

2.  Quyền yêu cầu cung cấp thông tin pháp nhân

Khi nhận cuộc gọi nhắc nợ, người vay có quyền yêu cầu nhân viên xưng rõ tên, mã số nhân viên và đơn vị đang đại diện. Nếu nhân viên từ chối cung cấp, đó là dấu hiệu cảnh báo về tính hợp pháp của cuộc gọi.

3. Quyền đề xuất phương án trả nợ

Nếu gặp khó khăn tài chính tạm thời, người vay có thể đề nghị cơ cấu lại lịch trả, gia hạn hoặc thỏa thuận trả góp khoản chậm. Đơn vị cho vay không bắt buộc đồng ý nhưng phải xem xét, đặc biệt khi người vay chủ động liên hệ trước khi chậm trả.

4. Quyền yêu cầu dừng liên hệ ngoài khung quy định

Người vay có thể yêu cầu đơn vị cho vay dừng các cuộc gọi ngoài giờ làm việc hoặc dừng liên hệ người thân không có trong hồ sơ. Yêu cầu này nên gửi bằng văn bản. Tìm hiểu thêm về các nhóm nợ và ảnh hưởng đến CIC trong bài nợ xấu là gì để chủ động lập kế hoạch trả nợ phù hợp.

5. Quyền khiếu nại

Nếu phát hiện vi phạm, người vay có thể khiếu nại nội bộ tới đơn vị cho vay, sau đó lên cơ quan quản lý nhà nước (Ngân hàng Nhà nước) hoặc cơ quan bảo vệ người tiêu dùng. Khiếu nại bằng văn bản kèm bằng chứng (ghi âm, tin nhắn) sẽ có hiệu lực cao hơn.

Phân biệt nhắc nợ hợp pháp và đòi nợ phi pháp

Đây là phần quan trọng vì nhiều người gặp đòi nợ kiểu khủng bố từ app không phép nhưng nhầm tưởng đó là "công ty tài chính bình thường". Bảng dưới giúp phân biệt rõ.

Cách kiểm tra nhanh: nếu cuộc gọi đòi nợ đến từ số cá nhân, ngoài giờ, đe dọa hoặc gọi cho người thân của bạn, đó gần như chắc chắn là app không phép. Bài dấu hiệu app vay lừa đảo liệt kê đầy đủ các dấu hiệu nhận biết để cảnh giác từ đầu, trước khi rơi vào tình huống bị đòi nợ phi pháp.

Phải làm gì khi bị nhắc nợ vi phạm quy định

1. Ghi lại bằng chứng. Ghi âm cuộc gọi, chụp màn hình tin nhắn, ghi rõ thời gian và số điện thoại gọi tới. Đây là cơ sở để khiếu nại sau này.
2. Liên hệ tổng đài chính thức của đơn vị cho vay. Khiếu nại nội bộ là bước đầu tiên. Yêu cầu đơn vị xác minh và dừng hành vi vi phạm. Lưu lại nội dung và số case khiếu nại.
3. Khiếu nại lên Ngân hàng Nhà nước. Nếu đơn vị cho vay không giải quyết, bạn có thể gửi đơn khiếu nại lên Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sbv.gov.vn) hoặc cơ quan bảo vệ người tiêu dùng.
4. Báo công an địa phương nếu có đe dọa. Hành vi đe dọa, xúc phạm, đăng thông tin lên mạng xã hội hoặc đến tận nhà đe dọa có thể cấu thành tội hình sự. Khi gặp tình huống này, báo công an địa phương để được bảo vệ. Bài cảnh giác vay qua app hướng dẫn thêm cách xử lý nếu bạn đã lỡ vay từ app không phép.
5. Tham vấn luật sư nếu cần. Với các tình huống phức tạp (vi phạm dữ liệu cá nhân, đe dọa kéo dài, thiệt hại danh dự), nên có tham vấn pháp lý chuyên môn.

EVO Money nhắc nợ như thế nào?

EVO Money do MAFC, đơn vị có giấy phép Ngân hàng Nhà nước, vận hành, nên hoạt động nhắc nợ tuân thủ đầy đủ các quy định trong Thông tư 18/2019/TT-NHNN. Người vay tại EVO Money được bảo vệ bởi cùng khung pháp lý áp dụng cho mọi tổ chức tín dụng được cấp phép.

• Tuân thủ khung giờ quy định cho mọi cuộc gọi, tin nhắn nhắc nợ.
• Tuân thủ giới hạn tần suất theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước.
• Chỉ liên hệ trực tiếp người vay qua các kênh đã đăng ký trong hồ sơ (số điện thoại chính chủ, app), không gọi cho người thân ngoài danh sách.
• Đề xuất phương án hợp tác. Khi gặp khó khăn tài chính tạm thời, người vay có thể chủ động liên hệ tổng đài để thảo luận về cơ cấu lại lịch trả.

Chi tiết quy trình nhắc nợ và các tình huống thực tế được trình bày trong bài EVO Money nhắc nợ như thế nào. Để hiểu chung về sản phẩm trước khi đăng ký vay, có thể đọc EVO Money là gì.

Công ty tài chính tiêu dùng tại Việt Nam được phép nhắc nợ tối đa 5 lần mỗi ngày và chỉ liên hệ trực tiếp người vay theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước. Mọi hành vi vượt quá khung này, đặc biệt là liên hệ người thân ngoài hồ sơ, đe dọa hoặc đăng thông tin lên mạng xã hội, đều là vi phạm và là cơ sở để khiếu nại. Khi gặp tình huống bị nhắc nợ vi phạm, hãy ghi lại bằng chứng, khiếu nại theo trình tự từ đơn vị cho vay lên cơ quan quản lý, và báo công an nếu có dấu hiệu đe dọa hình sự để bảo vệ chính mình.