Thủ tục vay tín chấp gồm những gì? Hướng dẫn A-Z

Nhiều người ngại vay tín chấp không phải vì lãi suất, mà vì sợ thủ tục rườm rà và không biết cần chuẩn bị những gì. Thực tế, thủ tục vay tín chấp ngày nay đã đơn giản hơn nhiều, đặc biệt với hình thức online. Thủ tục vay tín chấp là toàn bộ giấy tờ và các bước bạn cần thực hiện để được xét duyệt và giải ngân một khoản vay không cần tài sản bảo đảm. Tùy đơn vị, hồ sơ có thể chỉ gồm căn cước công dân, hoặc thêm sao kê lương và giấy tờ chứng minh thu nhập. Bài viết này hướng dẫn bạn từ A đến Z: cần chuẩn bị giấy tờ gì, quy trình gồm những bước nào, mất bao lâu và làm sao để hồ sơ được duyệt nhanh, tránh bị từ chối.

1. Thủ tục vay tín chấp là gì?

Thủ tục vay tín chấp là quy trình gồm hai phần: chuẩn bị hồ sơ giấy tờ và thực hiện các bước đăng ký, thẩm định, ký hợp đồng, giải ngân. Vì là vay không tài sản bảo đảm, bên cho vay dựa vào giấy tờ và thông tin của bạn để đánh giá khả năng trả nợ.

Mức độ phức tạp của thủ tục phụ thuộc vào nơi bạn vay. Ngân hàng thường yêu cầu đầy đủ giấy tờ và thẩm định kỹ, trong khi công ty tài chính và nền tảng số rút gọn tối đa, có nơi chỉ cần căn cước công dân là đủ.

Vay online khác vay tại quầy?

Vay tại quầy đòi hỏi bạn đến điểm giao dịch, mang theo giấy tờ bản cứng và chờ nhân viên xử lý. Vay online rút gọn bằng cách cho phép bạn đăng ký trên điện thoại, xác thực bằng căn cước gắn chip và ký hợp đồng điện tử. Về bản chất, các bước là như nhau, chỉ khác ở chỗ vay online số hóa toàn bộ nên nhanh và tiện hơn, phù hợp với người bận rộn hoặc cần tiền gấp.

2. Hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị

Giấy tờ vay tín chấp khác nhau giữa ngân hàng và công ty tài chính hoặc nền tảng số. Bảng dưới giúp bạn chuẩn bị đúng.

Xem chi tiết hồ sơ vay tín chấp gồm những gì và hướng dẫn làm giấy tờ vay tiền để chuẩn bị đầy đủ.

Điểm khác biệt lớn nhất nằm ở khâu chứng minh thu nhập. Nếu bạn nhận lương qua ngân hàng, sao kê lương giúp hồ sơ được duyệt nhanh với lãi tốt. Nếu bạn làm nghề tự do và nhận tiền mặt, hãy ưu tiên các đơn vị chấp nhận thu nhập tự khai để không bị vướng ở bước này.

3. Quy trình vay tín chấp từng bước

Dù vay ở ngân hàng hay qua ứng dụng, quy trình vay tín chấp thường đi qua các bước cơ bản sau, chỉ khác nhau ở cách thực hiện trực tiếp hay online:

• Xác định số tiền và kỳ hạn phù hợp với khả năng trả nợ của bạn.
• Chọn đơn vị cho vay được cấp phép và chuẩn bị hồ sơ.
• Nộp hồ sơ trực tiếp hoặc đăng ký online, xác thực danh tính.
• Chờ thẩm định, nhận kết quả về hạn mức và lãi suất.
• Đọc kỹ và ký hợp đồng, kiểm tra lịch trả nợ và lãi suất rõ ràng.
• Nhận giải ngân vào tài khoản và trả góp đúng hạn hàng tháng

Bước thẩm định là nơi bên cho vay đánh giá hồ sơ của bạn. Tìm hiểu thẩm định vay online là gì để không bỡ ngỡ.

Với hình thức online, bước nộp hồ sơ và xác thực danh tính gộp lại thành thao tác chụp căn cước và quét khuôn mặt ngay trên ứng dụng. Nhờ đó, nhiều bước thủ công ở quy trình truyền thống được lược bỏ, giúp bạn hoàn tất chỉ trong ít phút.

4. Thời gian xét duyệt và giải ngân

Thời gian hoàn tất thủ tục khác nhau rõ giữa các kênh, phụ thuộc chủ yếu vào cách thẩm định thủ công hay tự động. Bảng dưới là mức tham khảo để bạn ước lượng.

‍Lưu ý: Thời gian trên chỉ mang tính tham khảo, phụ thuộc vào độ đầy đủ của hồ sơ và chính sách từng đơn vị trong từng thời kỳ.

Nếu bạn cần tiền gấp, nền tảng số là lựa chọn tối ưu về thời gian vì bỏ qua khâu nộp giấy tờ bản cứng và thẩm định thủ công. Ngược lại, nếu không gấp và muốn hạn mức cao, việc chờ thêm vài ngày để hoàn tất thủ tục ngân hàng lại đáng giá nhờ lãi suất thấp hơn.

5. Cách để hoàn tất nhanh thủ tục

Bạn có thể chủ động rút ngắn thời gian và tăng khả năng được duyệt bằng vài cách:

• Chuẩn bị giấy tờ đầy đủ, rõ nét và còn hiệu lực trước khi nộp.
• Khai thông tin trung thực, khớp với giấy tờ để tránh phải bổ sung.
• Giữ lịch sử tín dụng sạch, không có nợ quá hạn tại thời điểm vay.
• Chọn số tiền vay hợp lý so với thu nhập để hồ sơ dễ được duyệt hơn.
• Chỉ nộp hồ sơ ở một vài nơi phù hợp, tránh đăng ký hàng loạt cùng lúc.
• Với vay online, chụp căn cước ở nơi đủ sáng và làm theo hướng dẫn xác thực khuôn mặt.
• Trả hết hoặc giảm bớt các khoản nợ nhỏ đang có để cải thiện tỷ lệ trả nợ.

Chuẩn bị kỹ trước khi vay giúp mọi thứ trơn tru hơn, xem thêm cần chuẩn bị gì trước khi vay.

Một điểm nhỏ nhưng hữu ích: trước khi nộp hồ sơ, hãy tự kiểm tra lại thông tin cá nhân trên căn cước và tài khoản ngân hàng có khớp nhau không. Sai lệch tên hay số tài khoản là nguyên nhân phổ biến khiến giải ngân bị chậm dù hồ sơ đã được duyệt.

6. Sai lầm khiến hồ sơ bị từ chối

Hồ sơ bị từ chối không chỉ khiến bạn mất thời gian mà đôi khi còn ảnh hưởng đến các lần vay sau. Hiểu vì sao hồ sơ bị từ chối giúp bạn tránh những lỗi phổ biến sau:

• Thông tin khai không khớp với giấy tờ hoặc thiếu giấy tờ bắt buộc.
• Đang có nợ xấu hoặc nợ quá hạn tại một tổ chức tín dụng khác.
• Ảnh chụp căn cước bị mờ, lóa hoặc thông tin không đọc được rõ.
• Thu nhập không đủ so với khoản vay muốn đăng ký, khiến tỷ lệ trả nợ quá cao.
• Đăng ký cùng lúc quá nhiều nơi trong thời gian ngắn. Xem thêm khi bị từ chối vay online nên làm gì.

7. Thủ tục vay tín chấp tại EVO Money

Nếu bạn muốn thủ tục vay tín chấp gọn nhất có thể, EVO Money là lựa chọn đáng cân nhắc. Sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng qua EVO Money là sự hợp tác phát triển giữa Trusting Social và Mirae Asset Finance Vietnam (MAFC), trong đó toàn bộ nguồn vốn giải ngân đều do MAFC, công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, trực tiếp cung cấp. Những ưu điểm nổi bật:

• Đăng ký nhanh chóng, đơn giản, chỉ cần căn cước công dân gắn chip và tài khoản ngân hàng chính chủ.
• Vay đến 70 triệu đồng, kỳ hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng, trả góp cố định hàng tháng.
• Lãi suất ưu đãi, chỉ từ 1,25%/tháng, công khai trong hợp đồng trước khi bạn xác nhận.
• Phê duyệt online nhanh chóng và không gọi điện thẩm định.
• Giải ngân ngay trong ngày nếu hoàn tất hồ sơ trước 21:00, kể cả thứ Bảy và Chủ nhật.

Nếu hoàn tất hồ sơ sau 21:00, lệnh giải ngân sẽ thực hiện vào sáng ngày làm việc tiếp theo. Tìm hiểu thêm về vay tín chấp online qua EVO Money và điều kiện vay tín chấp online.

Toàn bộ thủ tục từ đăng ký, xác thực đến ký hợp đồng và nhận tiền đều thực hiện trong ứng dụng, không cần đến quầy hay nộp giấy tờ bản cứng. Bạn cũng được tự chọn ngày trả nợ phù hợp, giúp việc trả góp về sau nhẹ nhàng hơn.

Đăng ký vay EVO Money ngay để trải nghiệm thủ tục vay tín chấp gọn nhẹ, chỉ cần căn cước.

Thủ tục vay tín chấp không còn là rào cản đáng ngại nếu bạn biết cần chuẩn bị gì và các bước diễn ra ra sao. Ngân hàng đòi hỏi hồ sơ đầy đủ và thẩm định kỹ để đổi lấy lãi thấp, trong khi công ty tài chính và nền tảng số rút gọn thủ tục, có nơi chỉ cần căn cước công dân. Để hồ sơ được duyệt nhanh, hãy chuẩn bị giấy tờ đầy đủ, khai trung thực, giữ lịch sử tín dụng sạch và chọn số tiền vay hợp lý. Khi nắm rõ thủ tục, bạn sẽ chủ động và tự tin hơn trong suốt quá trình vay. Nếu ưu tiên sự đơn giản và tốc độ, EVO Money với thủ tục chỉ cần căn cước công dân luôn sẵn sàng đồng hành cùng bạn.